Featured

Разрешат ли США российскому подсанкционному банку продолжить работу в Центральной Азии?

Screen Shot 2022 05 02 at 4.56.24 PM

Не витает ли TKБ в облаках? (Фото: страница TKБ в Instagram)

«Транскапиталбанк» обратился в Министерство финансов США с просьбой выдать ему лицензию на продолжение работы в странах Центральной Азии.

По мере того, как ширится список российских банков, попавших под санкции Запада, всплывают некоторые любопытные подробности о работе банковской системы страны.

В прошлом месяце Министерство финансов США ввелосанкции против московского «Транскапиталбанка», утверждаячто эта частная кредитная организация, известная под аббревиатурой ТКБ, «предлагала свои услуги ряду банков в Азии, в том числе в Китае и на Ближнем Востоке, а также варианты обхода международных санкций».

Санкции запрещают TKБ проводить любые операции в долларах или посредством американских финансовых организаций, а также пользоваться услугами банка тем, кто связан с финансовой системой США.

В ответ TKБ якобы заявил, что будет добиваться того, чтобы ему в качестве исключения разрешили продолжить работу в странах Центральной Азии, где он сотрудничает с целым рядом банков, среди которых нет ни одного крупного игрока. Это необычный план действий, который практически не имеет прецедентов. Попытки связаться с ТКБ не увенчались успехом.

ТКБ нельзя отнести к узнаваемым банковским брендам. Накануне вторжения Владимира Путина в Украину Banki.ru назвал ТКБ 37-м крупнейшим российским банком по размеру активов. ТКБ специализируется на предоставлении корреспондентских услуг, то есть принимает депозиты и проводит расчеты по платежам от имени других банков, а также помогает осуществить любые международные денежные переводы независимо от валюты и юрисдикции. ТКБ назвалсебя одним из «пяти крупнейших расчетных банков» на территории бывшего Советского союза.

Афганское исключение

Весьма любопытен тот факт, что, внеся TKБ в свой санкционный список 20 апреля, Министерство финансов США выдало банку отсрочку на шесть месяцев, которая позволит ему в течение этого срока продолжить банковскую деятельность в Афганистане. Затем 28 апреля российское деловое издание РБК сообщило, что ТКБ намерен добиваться получения разрешения на осуществление операций в пяти бывших советских республиках Центральной Азии, где он наладил обширную сеть контактов.

О деятельности ТКБ в Афганистане и о том, чем он заслуживает такого исключения, информации немного. В 2017 году афганское информагентство TOLO сообщило, что делегация ТКБ подписала соглашение с базирующимся в Кабуле банком Azizi Bank о предоставлении неких услуг. Впоследствии афганский банк включил ТКБ в список «банков-корреспондентов», но других доказательств, свидетельствующих об активном взаимодействии, так и не появилось.

Сейчас, в условиях экономического коллапса, последовавшего за захватом власти талибами прошлым летом, оказание корреспондентских услуг афганским импортерам и экспортерам, пожалуй, важно как никогда. Однако банковский сектор Афганистана невелик, а российские кредитные организации не являются там крупными игроками. В презентации ТКБ за 2018 год отмечено, что на Афганистан приходится всего 2 процента операций банка.

В той же презентации названы страны региона, в которых ТКБ открыл наибольшее количество лоро-счетов – это Кыргызстан (14 процентов) и Таджикистан (21 процент). До введения санкций ТКБ осуществлял корреспондентские отношения с целым рядом банков в Кыргызстане, Таджикистане и Узбекистане, однако ни один из них не входит в число крупнейших на этих рынках. Напротив, некоторые из них можно назвать «карманными банками», подконтрольными влиятельному местному игроку с интересами в другой сфере. Для некоторых из них ТКБ является банком-корреспондентом, который осуществляет внешние кредитные и дебетовые операции в долларах.

До недавнего времени ТКБ расширял свою деятельность в Центральной Азии. Так, в ноябре прошлого года было подписано соглашение с узбекским «Анорбанком» об оказании услуг по переводу денежных средств с любых российских карт на карты Узбекистана.

Проще говоря, TKB занимается переброской денег между Центральной Азией и Россией.

Остается непонятным, кому в конечном итоге это выгодно. Банки, осуществляющие широкую клиринговую или корреспондентскую деятельность, обычно используют такие услуги для обеспечения других видов бизнеса, таких как финансирование торговли или трансграничные инвестиции. Но в случае с ТКБ это не так: судя по годовым отчетам, он не является процветающим и прибыльным банком.

От любимца Запада до бесцеремонного передатчика денег

РБК приводит слова заместителя председателя правления ТКБ Елены Ширинской, заявившей, что банк пришел на афганский рынок в 2016 году исключительно по просьбе Всемирного банка.

Действительно, ТКБ когда-то был символом сотрудничества российского финансового сектора со всем миром.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) впервые инвестировал в ТКБ в 2006 году. Позже его акции приобрели еще два банка развития: Международная финансовая корпорация (IFC), входящая в структуру Всемирного банка, и Немецкий финансовый институт развития DEG. Эта троица владела 45 процентами акций ТКБ до продажи своих акций по неуказанной цене члену совета директоров Татьяне Орловой в июле 2018 года. Газета «Коммерсантъ» сообщила, что акции Орловой принадлежали сети подставных компаний, конечный бенефициар которых неизвестен.

Позднее ТКБ делал все возможное, чтобы стать лидером в разработке российской технологии обработки платежей. В 2019 году директора ТКБ признали, что отчасти ими двигал страх перед западными санкциями, наложенными на Россию после захвата ею части Украины в 2014 году.

Сам по себе переход на цифровые платежи не был нарушением санкций, но поступавшие из Туркменистана сообщения говорят о том, что банк действовал довольно дерзко.

В 2016 году, по сообщению туркменских СМИ, ТКБ установил корреспондентские отношения с Внешэкономбанком, благодаря чему в 2020 году он якобы обеспечил контроль над перечислением 120 миллионов долларов в пользу туркменских экспортеров. В другом сообщении местных СМИ отмечается, что платежи «миновали американские клиринговые институты». Ашгабат подвергся определенным санкциям со стороны США в связи с нарушениями прав человека в его хлопковой промышленности, но неясно, для кого TKБ обслуживал корреспондентские счета в долларах.

Именно деятельность ТКБ по перемещению денег, вероятно, и стала причиной включения его в черный список. За день до введения против него санкций в прошлом месяце российские «Ведомости» сообщили, что ТКБ зарегистрировался в качестве владельца новой структуры ООО «Хелло», чей веб-сайт обещает обеспечить трансграничные переводы без открытия счета.

Будут ли раскрыты все секреты?

TKБ, судя по всему, не имеет системного значения для какого-либо центральноазиатского рынка ни с точки зрения денежных переводов, ни с точки зрения прямых кредитов.

Однако для такого небольшого банка он установил впечатляющее количество корреспондентских отношений с мелкими игроками, многие из которых вряд ли захотят привлекать к себе лишнее внимание.

Если ТКБ серьезно хочет, чтобы Министерство финансов в качестве исключения позволило ему продолжить работу в Центральной Азии, то он должен быть готов предоставить подробную информацию о своей деятельности в качестве корреспондентского банка, а именно указать кто переводит доллары из центральноазиатских банков в российские и обратно. Это ознаменовало бы радикальное изменение методов работы кредитной организации, которая до сих пор предпочитала особо не светиться.

Максимилиан Хесс – политический риск-аналитик и писатель, живущий в Лондоне.

Источник: russian.eurasianet.org

Статьи по теме

Это возврат активов или сделка с ворами?

Это возврат активов или сделка с ворами?

More details
Депутат требует запретить банкам, получившим помощь из Нацфонда, выплачивать дивиденды акционерам

Депутат требует запретить банкам, получившим помощь из Нацфонда, выплачивать дивиденды акционерам

More details
Эксперты Комитета против пыток высоко оценивают усовершенствование законодательства Казахстана

Эксперты Комитета против пыток высоко оценивают усовершенствование законодательства Казахстана

More details